巴塞尔协议成员国（为什么“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”叫巴塞尔协议）

本文目录

• 为什么“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”叫巴塞尔协议
• 想了解下<巴塞尔协议>的变迁.
• 巴塞尔协议如何规定银行资本的构成
• 2017中级经济师《经济基础》考点：巴塞尔协议
• 请问：中国是否已经加入《巴塞尔协议》新的资本协议中多谢
• 1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展
• 中国是巴塞尔协议的成员国吗
• 巴塞尔协议的监管内容有哪些

为什么“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”叫巴塞尔协议

　　巴塞尔协议　　巴塞尔协议是国际清算银行成员国的中央银行在瑞士的巴塞尔达成的若干重要协议的统称。其实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商业银行联合监管的最主要形式，并且具有很强的约束力。　　历次巴塞尔协议的主要内容有：　　1974年9月由国际清算银行发起，美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典十国集团及中央银行监督官员在巴塞尔开会，讨论跨国银行的国际监督与管理问题，自此形成了一系列的文件。　　①1975年协议（库克协议）　　该协议对海外银行监管责任进行了明确的分工、监管的重点是现金流量与偿付能力，这是国际银行业监管机关第一次联合对国际商业银行实施监管。此外，该协议提出两个值得注意的问题：其一是特定的国际银行集团的结构问题对具体监管的影响；其二是强调监管当局之间信息交流的重要性。　　②1983年协议　　由于各国的监管标准存在较大差异，东道国与母国之间监管责任划分的实际适用上也存在不同意见，致使1975年协议的弱点充分暴露。为此，巴塞尔委员会于1983年5月得到修订。该协议的两个基本思想是：　　其一是任何海外银行都不能逃避监管；　　其二是任何监管都应恰如其份。该协议对1975年协议的多数原则都进行了更加具体的说明。　　③1988年协议　　该协议全称《巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。该协议中的衡量标准和资本水平的规定，是为了通过减少各国规定的资本数量差异，以消除银行间不公平竞争；同时，委员会认为资本比率的高低又直接影响各跨国银行的偿债能力。　　1988年协议比1975年协议和1983年协议中关于东道国和母国联合监管国际银行的协议又前进了一大步。因为，通过对资本充足率的规定，银行业监管机关可以加强对商业银行资本及风险资产的监管，也对衍生工具市场的监管有了量的标准。　　1988年协议的基本内容有四个方面组成：资本的组成；风险加权制；目标标准比率；过渡期和实施安排。　　④1992年7月声明　　该声明是巴塞尔银行监管委员会针对国际商业信贷银行倒闭给国际银行业监管带来的教训而作的。声明中设立了对国际银行最低监管标准，使得各国银行监管机关可以遵循这些标准来完成市场准入、风险监管、信息取得的要求。具体内容：　　第一，所有国际银行集团和国际银行应该属于本国有能力行使统一监管的机构所监管。　　第二，建立境外机构应事先得到东道国监管机构和银行或银行集团母国监管机构的同意。　　第三，东道国监管当局拥有向银行或银行集团母国监管当局索取有关跨国分支机构信息的权力。　　第四，如果东道国监管当局认为，要求设立机构的一方在满足以上几个最低标准方面不能使其满意，从达到最低标准的谨慎性需要考虑，该监管当局可以采取必要的限制措施，包括禁止设立该机构。

想了解下<巴塞尔协议>的变迁.

巴塞尔协议是国际清算银行成员国的中央银行在瑞士的巴塞尔达成的若干重要协议的统称。设置过程1987年12月国际清算银行召开中央银行行长会议通过“巴塞尔提议”。在“提议”基础上，与1988年7月有巴塞尔银行监管委员会通过《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》。目的1.通过制定银行的资本与其资产见的比例,订出计算方法和标准,以加强国际银行体系的健康发展.2.制定统一的标准,以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争.主要内容第一.关于资本的组成.把银行资本划分为核心资本和附属资本两档.第一档核心资本包括股本和公开准备金,这部分至少占全部资本的50%;第二档附属资本包括未公开的准备金,资产重估准备金,普通准备金或呆帐准备金.第二.关于风险加权的计算.协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准,并将资本与加权计算出来的风险挂钩,以评估银行资本所应具有的适当规模.第三.关于标准比率的目标.协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础.到1992年底,银行的资本对风险加权化资产的标准比率为8%,其中核心资本率至少为4%.其他相关信息巴塞尔委员会于1991年11月重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金和坏帐准备金,以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本,而将那些用与弥补已确认损失的准备金排除在外.意义这个协议的影响广泛而深远,面世以来,不仅跨国银行的资本金监管需视协议规定的标准进行,就是各国国内,其货币当局也要求银行遵循这一准则,甚至以立法的形式明确下来.自1988年以来,巴塞尔协议不仅在成员国的银行获得实施,而且在成员国之外也获得逐步实施,逐渐发展为国际社会所认可的银行监管标准.中国的商业银行法中规定:商业银行的资本充足率不得低于8%.

巴塞尔协议如何规定银行资本的构成

一类是核心资本，又称一级资本；另一类是附属资本，又称二级资本。

1、核心资本（一级资本）。核心资本是银行资本中最重要的组成部分，应占银行全部资本的50%以上。主要由两部分组成。

(1）实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。

(2）公开储备。包括股票发行溢价、保《巴塞尔协议》将银行资本分留利润、普通准备金和法定准备金的增值等。

2、附属资本（二级资本）。具体包括以下五项内容。

（1）未公开储备，又叫隐蔽储备。是指虽未公开，但已反映在损益账上并为银行监管机构所接受的储备。

（2）重估储备。重估储备一是房产业重估储备；二是证券重估储备。

（3）普通准备金。普通准备金是指为防备未来可能出现的一切损失而设立的，在损失一旦出现时可随时用之弥补。

（4）混合资本工具。混合资本工具是指带有一定股本性质又有一定债务性质的资本工具。

（5）次级长期债务资本。次级长期债务资本包括普通的、无担保的初级债券和到期年限五年以上的次级债券资本工具以及不许赎回的优先股。

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扩展资料：

一、签订意义：

《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深刻、监管理念的新颖、考虑范围的全面以及制定手段和方法的科学合理，这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准则。

此后围绕银行监管产生的核心原则或补充规定等，都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。尽管巴塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具备法律效力，但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。

二、实施方案：

国内商业银行在资产规模、业务复杂性、风险管理水平、国际化程度等方面差异很大，因此，对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。

这些银行因此也称为新资本协议银行。而其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

2017中级经济师《经济基础》考点：巴塞尔协议

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　　 巴塞尔协议

　　【真题】1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是( )。

　　A.世界银行

　　B.国际货币基金组织

　　C.国际清算银行

　　D.欧洲复兴开发银行

　　【答案】C

　　【解析】本题考查巴塞尔协议产生的背景和发展。为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)参见教材P159.

　　【知识点扩展】

　　巴塞尔协议产生的背景和发展

　　1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行先后发生了倒闭事件和国际贷款违约事件，其中德国赫斯塔德银行和美国富兰克林国民银行的案例最令人震惊，使监管当局开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题，这是巴塞尔协议产生的直接原因。同时，随着银行和金融市场的国际化，银行经营的风险已经跨越国界，在国际银行业中，一些资本比率较低的银行大量扩张资产业务，造成不平等竞争。在这样的形势下，对国际银行业的监管，不能只靠各国各自为政，必须在金融监管上进行国际协调，这正是西方主要国家订立巴塞尔协议的主要原因。

　　为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(筒称巴塞尔委员会)

　　巴塞尔委员会成立以来，发布了一系列国际清算银行成员国达成的重要协议，主要有1975年巴塞尔协定，1984年修改后的巴塞尔协定，1988年巴塞尔报告，1992年巴塞尔建议，1997年巴塞尔核心原则，2003年新巴塞尔资本协议，等等。这些协议统称巴塞尔协议。巴塞尔协议在全球范围内代表着一种监管思想和监管理念，并随着国际金融监管的发展而不断完善和深化。

　　巴塞尔协议是迄今为止对国际银行业发展影响最大的国除公约之一。据国际清算银行分析，全世界大约有100个国家采纳了巴塞尔协议的监管框架。它有助于发达国家银行在平等的基础上进行竞争，为国际银行监管和协调提供了极大的便利，确保国际银行体系在国际债务危机和金融动荡中能平稳顺利运行，同时促使发展中国家根据巴塞尔协议监管本国银行，并取得在国际业务活动中的平等竞争地位。

　　在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监菅的1988年巴塞尔报告(又称“旧巴塞尔资本协议”)2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议。

请问：中国是否已经加入《巴塞尔协议》新的资本协议中多谢

中国已经加入《巴塞尔协议》新的资本协议中。

监管视角从银行体外转向银行体内，此前的协议都注重如何为银行的稳定经营创造良好的国内、国际环境，强调政府的督促作用以及政府间的分工协作，对银行体本身尤其是对银行防范风险屏障的资本没有作出任何有实际意义和可行标准的要求。

过渡期及各国当局自由度的安排表明，报告真正认识到国际银行体系健全和稳定的重要，各国银行的监管标准必须统一。而这种安排则充分考虑到了银行的国别差异，以防止国际银行间的不公平竞争。

扩展资料：

《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深刻、监管理念的新颖、考虑范围的全面以及制定手段和方法的科学合理，这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准则。

此后围绕银行监管产生的核心原则或补充规定等，都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。尽管巴塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具备法律效力，但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。

1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展

【答案】：1988年资本充足性协议的内容。1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产(按风险权重加权后的资产)总价值的比率保持在最低位4%的水平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%，具体包含以下内容：(1)对银行资本进行明确界定，以防止银行随意地扩大资本认可范围而可能导致的不审慎经营问题。(2)对资产按照风险程度给予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求。(3)1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也给予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的资产负债管理进入了风险管理的时期。1988年巴塞尔协议颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，巴塞尔协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。近年来，随着国际商业性银行风险的复杂化和金融创新的发展，现行协议的局限性日益明细，如偏重强调信贷风险而忽略了市场风险、资产组合的风险以及其他风险等等。1996年6月公布了《新的资本充足比率框架》征求意见稿，准备用以取代现行协议。2001年1月，经过广泛吸收多方意见后，巴塞尔委员会公布了新资本协议(第二稿)。按既定日程表安排，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议。新协议仍维持现行协议原有资本要求不变，即总资本占风险总资产的比重仍然保持在8%，但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本充足性能够及时地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构变化所引起的风险程度的变化，因此，资本充足率的最低要求仍然是新协议的基础，被称为第一大支柱，同时新协议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。

中国是巴塞尔协议的成员国吗

中国是巴塞尔协议的成员国。

巴塞尔协议的出台源于前联邦德国Herstatt银行和美国富兰克林国民银行的倒闭。这是两家著名的国际性银行。它们的倒闭使监管机构在惊愕之余开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。

总体思路都是“股权原则为主，市场原则为辅；母国综合监督为主，东道国个别监督为辅”。但是两者对清偿能力等监管内容都只提出了抽象的监管原则和职责分配，未能提出具体可行的监管标准。各国对国际银行业的监管都是各自为战、自成体系，充分监管的原则也就无从体现。

扩展资料：

旧协议已经在1997年形成了全面风险管理的理念和基本框架，但并未对其内容作详尽的阐释，更未提出切实、可行的方法，因而对于信用风险、市场风险和操作分析的全面管理还停留在理论上论证、方法上探索的阶段，至于这三类风险的计量应建立哪些模型、模型中应选择哪些参数。

以及相应的资本金要求又如何设计等问题，几乎都没有涉及。此外，在旧协议中，银行始终处于被动地位，银行危机的产生主要由借款人的风险引起。

银行风险的规避取决于监管当局对其资本金计提方法和计提数量的监督，并不注重当事人主体能动作用的发挥，也没有对银行提出如何适应市场以及如何主动接受市场约束的问题。

巴塞尔协议的监管内容有哪些

法律分析：1、任何银行的国外机构都不能逃避监管；2、母国和东道国应共同承担的职责。

法律依据：1988年《巴塞尔资本协议》 主要内容

· 资本构成：监管资本分为核心资本与附属资本；核心资本应占总资本的一半以上，即附属资本不能超过核心资本

· 风险权重计算标准：将银行资产按风险程度从小到大依次划分为“无风险”到“完全风险”五个级别，分别赋予0、10%、20%、50%、100%的风险权重

表外业务纳入资本监管。

· 资本充足率不得低于8%；资本/风险加权资产》=8%

优缺点：优点：首次在全球建立统一的资本监管标准，促进银行业公平竞争·；引导银行审慎发展业务，适当控制**程度。

缺点：未全面覆盖各类风险，没有对银行面临的操作风险、流动性风险等予以考虑· 风险权重仅设为五档，过于简单，难以准确反映银行所面临的风险，未能与银行的内部风险计量充分挂钩·；区分OECD和非OECD成员国规定不同的资产风险权重，影响了资本要求的合理性·；容易导致银行过分强调资本充足的倾向，从而相应忽视银行业的盈利性及其他风险。